“出海”容易落地难 P2P海外模式仍不可复制

机会的背后往往蕴藏着风险。在了解到海外的P2P行业监管立法后，我们就不难发现其中有诸多限制，国内P2P平台走出去或许容易，但能否进入当地市场分得一块“蛋糕”，就要看实力和资质了。

受到海外资本的吸引，也因正面临自身转型需求，近年来，越来越多P2P平台开始布局海外市场。可是一窝蜂地涌向海外，却又因水土不服而铩羽而归；被A股拒之门外，赴海外上市之路仍是险途。可见海外模式并非所有平台都“玩得转”。

尽管宜人贷、点融网、新联在线、大麦理财等平台均已在全球优质资产配置有所布局。其中尤以新联在线在3年内，先后建立了新加坡、中国台湾、柬埔寨三地分支机构最为引人注意。“扎根海外成功布局的平台一定有他的优势，而这些优势是其他平台无法复制的。”有业内人士认为。

海外市场存在政策风险、法律风险以及外汇管制风险，近日英国“脱欧”事件引起外汇市场动荡而且一波三折，全球资产配置进程难以预期由此可见一斑。

海外背景

奠定全球战略基石

尽管不少平台宣称“出海”，但到目前为止，真正展开了海外市场布局的平台只有陆金所、宜信、点融网以及新联在线四家。而且，涉足海外市场的P2P平台都是早已有全球战略的布局，有业内人士认为，这其实是得益于其高管的海外背景。

以现阶段成功涉足海外的P2P平台为例，陆金所董事长计葵生曾先后在麦肯锡公司任全球资深董事与台湾台新金融控股公司任运营长；点融网的创始人苏海德曾经任职于Lending Club，深谙海外市场的运营之道；新联在线的公开资料显示，其创始团队中有三人具有海外背景。

去年年底，点融网宣布进入韩国市场；去年11月，麦子金服在美国波士顿成立分公司，开拓中国海外留学生金融服务市场，并从2016年起为在美国留学生提供金融服务；今年4月，麦麦提金融在美国洛杉矶成立子公司，此举表明麦麦提金融正式迈入海外金融市场，全球化战略全面开启。新联在线在新加坡和台湾地区的分支机构早在3年前就相继正式运营。15年年底，新联在线柬埔寨平台上线。

由于早已定下全球化的目标，这几家平台对于进军海外市场的发展规划，其实是步步为营，而并非行外人眼里的赶“潮流”。多数平台只能说是沾了“涉足海外”、“进军海外”等概念的光，在新闻通稿里蹭一点话题的热度而已。

“让国内投资者有机会接触到海外优质投资项目，同时也将海外资本引入国内，实现双向资本流通。”新联在线董事长周伟强表示，不断增长的借贷需求、优质信贷资产质量，海外市场的概念确实对于P2P平台来说充满诱惑力。大量创业项目涌入海外资产配置，从侧面反映了这个市场正在消费未来的预期。

不同模式

用当地人做当地的事

开拓海外市场，重中之重是要适应当地的金融和法律环境，而不能直接把国内的一套运营模式照搬过去。可见，P2P平台是否能分得海外资本的“蛋糕”，光有行动力还不够，还要有资质、懂运营。

“国内全球化资产配置最大的问题是国内对外汇的监管，这也是全球化资产配置最大的风险点，政策风险。”有业内人士坦言。“P2P平台想在海外发展，合规依然是首要解决的问题。平台要对当地的法律，尤其是对借贷文化和政策导向，一些大的因素的综合考量。能够有熟谙法律市场的当地合作伙伴或者有一定资源的各国参与方，帮助梳理这些风险，迅速提供进入市场的一些基础客群。”

以新联在线为例，其海外平台能植根当地，即是基于当地的法规和环境，以不同于中国大陆的方式运营。

据介绍，在台湾，受限于银行法相关规定，国内熟悉的传统P2P模式在台湾发展受到限制，因为新联台湾成员都是当地人，清楚了解如何运营不会触碰法律的红线，以线上做债券转让、线下发展客户的方式开展业务。由于法律还规定债权转让平台不能有储值功能，因此平台必须和银行或者第三方支付合作。

新联在线新加坡和台湾平台以P2B模式为主。在新加坡新联在线平台，已经实现资金第三方存管。银行对于经过App的资金上限有严格的限制，而且新加坡未开放第三方支付，因此投资者通常需要手动提交他们的基金申请或者通过写支票、银行转账(有每日上限限制)的方式由新联在线委任托管方将资金转给借款人。

柬埔寨市场也同样，新联在线聘请了当地的包括总经理在内的团队运营，以解决法律、资产、借贷环境等跨国运营中所存在的不确定性因素。与当地机构合作、用当地人做当地的事情，这是新联在线在国外生根的关键。截至目前，新联在线已经成为东南亚最大的商业借贷信息服务平台。

实力资源

丰富海外的资产配置

随着高净值人群的财富投资意识的增强，多元化的财富管理需求慢慢提升，全球化资产配置的市场空间会越来越大。有公开数据显示，预计规模至少万亿元级别。

“目前，P2P做全球资产配置的不多，可能也就个位数吧。”有业内人士表示，尽管业内没有详尽的统计数据，但目前正在做全球化资产配置的企业确实不多。而能够在P2P网贷行业在国内发展尚未成熟时期，就选择“走出去”战略的平台，需要具备一般平台所没有的资源。这些资源或许是平台自身的资本实力、技术实力，也有些是来源于合作方。

2015年4月，宜信财富与美国资产管理机构威灵顿达成战略合作，宜信财富此举旨在为国内投资人提供丰富的海外资产配置体验；今年9月，宜信财富趁热打铁，公开宣布将引入全球各大知名P2P平台的固定收益类产品。

点融网有外资银行的加持众所周知。事实上，点融网的海外“血统”注定了它迟早会延伸至海外市场。而对于渣打银行青睐点融网，有业内猜测与这一层背景不无关系。借助渣打银行的资源优势，点融网在完成融资的两个月后，就迅速拿下韩国十大财团之一的韩华集团，正式进入韩国互联网金融市场。

国内平台在开拓海外市场时都选择与海外机构合作。新联在线也不例外，6月2日，新联在线（柬埔寨）与Phillip Bank正式签署战略协议，双方就个人借贷业务达成合作意向。协议规定，双方将在信息科技、金融等方面建立可持续发展的战略合作关系，通过借助科技金融进一步降低成本，提升效率，为彼此业务发展创造更多的商业价值。

近年来，东南亚或将成为“新世界工厂”的说法不断见诸报端，加上东南亚是海上交通要道，是“一带一路”的重心所在，国内各产业已逐渐向东南亚国家市场扩张。因此，新联在线布局东南亚市场是顺应了天时地利人和。

机会的背后往往蕴藏着风险。在了解到海外的P2P行业监管立法后，我们就不难发现其中有诸多限制，国内P2P平台走出去或许容易，但能否进入当地市场分得一块“蛋糕”，就要看实力和资质了。

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