原标题：东南亚的数字化浪潮

根据 IDC 和 Backbase 的一份新报告发现，随着越南继续跨越式进入移动渠道，2021 年至 2025 年期间，越南的移动交易预计将激增 300%。

而越南的现有银行已经了解将移动渠道置于其数字战略中心的必要性，并且大多数已将移动参与纳入其增长计划。

报告称，在这种背景下，越南市场应该会出现一些移动创新，特别是在支付、游戏和个性化领域。

移动支付专家 Boku 本月早些时候发布的另一项研究估计，越南的移动钱包渗透率可能会从 2020 年的 19.7% 增长到 2025 年的 55.5%。

这种趋势不仅会在越南出现，在更广泛的东南亚地区也会出现。该地区预计将成为增长最快的移动钱包市场，预计 2020 年至 2025 年移动钱包使用量将增长 311%，到 2025 年，印度尼西亚、马来西亚、菲律宾、新加坡、泰国和越南的移动钱包将达到 4.397 亿。

根据这项研究，东南亚移动支付行业的增长将在一定程度上受到电子商务的兴起以及 Grab 和 GoTo Group 等超级应用的主导地位的推动。

IDC/Backbase 报告中强调的另一个关键趋势是，随着信贷需求激增，越南银行越来越关注数字贷款。报告称，从 2021 年起，越南的贷款增长将以每年两位数的速度增长。它指出，已经有 80% 的越南银行已经在信贷风险和资产负债管理方面进行了再投资，以建立贷款能力。

在印度尼西亚，大型银行正积极投资于技术，以应对金融科技和挑战者银行的兴起，特别关注支持 API、基于微服务和云原生的数字技术。

在菲律宾，新的数字银行将在支付和贷款方面寻找未开发的机会，预计银行与金融科技公司以及银行与电信公司之间将出现更多合作伙伴关系。报告称，这些合作伙伴关系将专注于改善银行产品的分布和可用性。

在泰国，预计银行业将迎来新一波数字化浪潮，这将在消费者高度开放以尝试和接受新的创新银行解决方案的背景下出现。

报告指出在疫情期间，泰国在数字支付、数字身份识别和社交媒体用于银行业务方面的增长创下了破纪录的数字。

据 IDC 称，到 2025 年，亚太地区将有 100 家新的数字挑战者银行，每个亚太市场至少有两家数字银行，这将对现有银行构成严峻挑战。