原标题：Grab东南亚保险业务已经卖了1亿张保单？

作者：墨腾创投（ID: Momentum Works）

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我们曾在 2019 年发布的 2020 墨腾十大预测中有提到过，Grab 金融集团规模将超过其出行业务，虽然我们没有预测到疫情这个黑天鹅给两个业务领域带来的双重影响，但就 Grab 上市前的各方（包括 Grab 自己）预测来看，2020-2023 其金融业务调整后净收入的年复合增长率为 23%，表明投资者市场都普遍看好 Grab 金融业务在未来的发展。

事实上，Grab 疫情爆发前就从日本最大的金融机构三菱日联金融集团（MUFG）和日本数据中心与云服务提供商 TIS 手里拿到 8.5 亿美元，用于扩大东南亚金融业务的布局。上个月，Grab 金融集团（GFG）老大黎元桐（Reuben Lai ）发表一篇公开信，描述了 Grab 金融业务在 2021 年第一季度的成果以及对未来的展望。

以下并不代表墨腾的观点，但是我们觉得其中的一些对战略的看法和细分领域的运营数字还是挺有意思的。

推动东南亚的普惠金融

在去年 12 月，Grab 获得了新加坡金融管理局颁发的全面数字银行牌照之后，便开始计划在新加坡建立数字银行。今年 1 月，GFG 宣布了完成了 3 亿美元的 A 轮融资，在过去的半年里，GFG 推出了多款针对消费者的金融服务产品，例如小额投资、第三方借贷和先买后付类产品，并为司机、骑手、商家提供小额贷款和保险服务。

其中推出的理财产品 AutoInvest 的月活用户在 2020 年底就翻了一番，而截止到今年第一季度，GFG 推出不到两年的保险业务，在东南亚累计销售了超过 1 亿张保险单。

这也展示了 GFG 金融业务与 Grab 生态系统相结合的运作方式，例如消费者可以在预订 Grab 车辆出行时选择以 0.3 新元的价格购买微型保险。

当然鉴于 GFG 的金融服务仍处于起步阶段，且东南亚的金融服务还存在巨大的缺口，这意味 GFG 可以通过对各个垂直领域推出细分的金融服务产品，延伸至人们的日常生活中，进一步为传统金融机构和缺乏金融服务的人群提供服务。

通过 Grab 生态系统完善数字金融服务

移动支付作为 Grab 的最早的金融产品之一，一直是 GFG 重点投入的领域，如今它已覆盖消费者大部分日常生活的支付环节（包括餐饮、购物等）。

GrabPay 去年被马来西亚政府选中参与 ePenjana 和 eTunai 等一系列政策措施，协助向国民分发近三亿美元的政府资金。而被选中参与的电子钱包中，GrabPay 是唯一一个没有政府背景的。

ePenjana 和 eTunai 是马来西亚经济复苏计划下针对消费者推出的福利政策，目的是鼓励民众使用电子钱包进行消费，注册 ePenjana 和 eTunai 的马来西亚公民都可以获得不同额度的电子钱包优惠券。

由于政策的推动，无现金支付方式在马来西亚得到显著的加速发展。相比之前，消费者和商家在 ePenjana 上的每周花费多了 40％。

除了电子钱包的服务之外，GFG 也通过以下几种方式将金融服务嵌入 Grab 的各项高频服务中，以了解用户的需求，扩大服务范围：

1. 瞄准服务欠缺的细分市场，通过交叉销售推出可负担起的小额保险服务。这样可以使 Grab 司机/骑手每次只需为各类疾病的产品支付少量保费，进一步提高他们的谋生能力。在过去的半年里，Grab 接连推出 Hospital Cash Cover、Community Cover 等消费者住院治疗的保险产品。

2. 量身定制具有数据驱动的产品。通过对骑手、司机、商家的工作收入来完善他们的信用档案，从而打造一个全面的信用体系，借此推动了 Grab 的贷款服务。去年，GFG 在泰国推出了针对微型中小企业的商户现金预支计划，这是该国首批针对中小商家的现金贷款数字化解决方案之一。

3. 将金融服务扩展到 Grab 生态系统之外。Grab 于 2020 年下半年推出了 PayLater 服务，将其融入 FashionValet、Hipvan、SecretLab 等电商平台和品牌，为用户提供了更灵活的付款方式，并将 Zalora、Qoo10 和 ezBuy 纳入 GrabPay 的支付体系中。

对未来的展望

作为东南亚最大的数字金融服务平台之一，GFG 将通过数字金融服务的不断拓展，推动普惠金融，致力于成为值得信赖的泛东南亚金融服务平台，而建立信任是一个长期的过程，未来 GFG 将对以下两个方面重点投入：

1. 打造卓越的运营体系，包括个人数据保护，提高网络安全性并降低资金成本（COF）。例如参与新加坡金融管理局发起的 Direct FAST 项目，使消费者可以通过银行账户为 GrabPay 的电子钱包充值。

2. 建立一流的合作伙伴体系。与包括万事达、Credit Saison、Chubb 等领域的优秀企业合作，利用他们在专业领域的优势，为消费者提供更好的服务，也能够更好地观察用户生态系统。

尽管疫情推动了更多的用户融入到数字生活中，但数字金融服务的广泛采用其实取决于一家公司如何构建其覆盖范围广且价格实惠的金融服务。

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