新冠疫情流行期间欧盟转向数字支付，但抽成比例和安全性成障碍

目前，在德国乃至整个欧盟市场中，用现金支付的人都变得越来越少，新冠疫情的蔓延更加速了这一趋势。不过，一贯被认为“高效”且“卫生”的非接触支付方式也存在风险。

在今年 6 月，德国头部面包连锁企业 Kamps 向使用刷卡支付的顾客提供了 3% 的折扣优惠活动。Kamps 表示，银行卡和智能手机支付的结账速度更快，而且也更卫生。

在新冠疫情爆发之前，不少德国商家就在鼓励客户使用非现金支付。在 2018 年，德国消费者的刷卡支付交易量首次超过了现金交易；而在 2020 年中，德国实体零售店销售总额中的 56% 都来自于非现金支付。

在卢森堡、法国和爱沙尼亚等欧盟国家中，人们也更偏向于使用非接触支付。在斯堪的纳维亚半岛（Scandinavia）国家中，许多酒店、酒吧和商店甚至已经拒绝接受硬币和现钞。统计数据显示，目前已经有 82% 的瑞典消费者不再使用现金购物。

欧盟委员会主席 Ursula von der Leyen 表示，推广数字化和无现金支付已经和保护环境一起，成为欧盟目前的首要发展任务。尽管没有证据表明硬币和纸币在传播新冠病毒方面存在重大风险，但作为一种安全快捷的“卫生措施”，电子支付已经在整个欧盟市场得到了广泛推广。

埃森哲（Accenture）管理公司的支付和开放银行业务专家 Oliver Hommel 表示：“许多消费者已经习惯了非现金支付的许多优点，即使在新冠病毒危机之前，企业对刷卡支付的接受程度也已经有了明显提高。”

欧盟曾在 2015 年颁布条例，要求信用卡公司降低向企业抽取的佣金比例。在更为宽松的抽成政策下，许多大型企业也不会对刷卡交易设立最低消费额。

不过，刷卡支付对于小型零售企业而言依然存在阻碍，因为支付终端运营商依然会对商家征收 0.25% 的借记卡服务费；对于信用卡交易而言，运营商的抽成比例甚至高达 3%。为了降低抽成比例，规模较大的零售企业通常会与服务商进行协商，制定更低的抽成比率。

此外，许多消费者也在担心数据保护问题，因为他们需要通过智能手机付款，有时还需要输入个人身份号码来完成交易。近场通信（NFC）支付就是这类需要个人信息的技术之一，该技术目前主要用于小额非接触式支付，许多刷卡支付设备也在使用NFC读卡器。

NFC 支付在荷兰尤其流行，自 2019 年以来，荷兰市场中 NFC 支付的使用频率已经超过了现金和刷卡支付方式。然而 NFC 的快速发展也存在不少争议，Hommel 表示：“消费者的移动设备并没有完全受保护。许多 NFC 数据也会被商家用来追踪消费者的购物记录。

在美国市场中，谷歌（Google）已经获得了大量的信用卡数据。谷歌可以利用这些数据来评估零售商的广告投放效果，此外还能将商品以更高的价格卖给目标客户。”

本文编译自 Germany, EU move toward cashless payment during pandemic。

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